![国开广东电大 现代金融业务 网上在线形考作业[答案]](http://m.omarabdo.com/uploads/allimg/240109/e1d28f30619bdfb160078783d6d3685f.jpg)
国开电大广东电大 现代金融业务 网上在线形考作业
短期国库券以（ ）的方式发行。
A、面值
B、贴现
C、溢价
D、以上都不是
B
正确答案:C
经纪类证券公司可经营的业务只有（ ）。
A、证券经纪业务
B、证券承销业务
C、证券自营业务
D、中国证监会规定的其他证券业务
A
正确答案:C
下列选项中，属于资本市场的有（ ）。
A、同业拆借市场
B、票据市场
C、股票市场
D、大额可转让定期存单市场
C
正确答案:B
农村信用社的服务对象是（ ）。
A、农村
B、农业
C、农民
D、乡镇企业
正确答案:C
执行流通手段职能的货币需要量与( )成反比。
A、商品价格水平
B、A与B的乘积
C、待实现的商品量
D、同名货币流通速度
正确答案:A
农发行资金封闭运行的管理机制是由（ ）决定的。
A、农发行的性质
B、信贷资金运动规律
C、支持这一信贷活动的资金（基础货币）性质
D、农业发展银行的经营管理目标
正确答案:C
资金融通是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。（ ）
A、正确
B、错误
银行承兑汇票属于长期金融工具。（ ）
A、正确
B、错误
我国信托投资公司是指依照《中华人民共和国公司法》设立的主要经营投资业务的金融机构。（ ）
A、正确
B、错误
短期公债经常采取定期付息的方式发行。（ ）
A、正确
B、错误
贷款投向政策着眼解决的是总量问题。 （ ）
A、正确
B、错误
金融机构与客户间的契约关系表现为两种其一是债权人与债务人之间的契约关系，如资金的存、贷等；另一种是代理人与委托人之间的契约关系，如客户委托商业银行代收款项、开立信用证等。
A、正确
B、错误
汇款人将款项交存当地银行由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据是银行本票。（ ）
A、正确
B、错误
在全世界范围内，中央银行、政策性银行和商业银行都是国家出资兴办的，其性质上没什么区别。
A、正确
B、错误
当存款付现率为100%时，则派生存款额就等于0。 （ ）
A、正确
B、错误
效益性与安全性是统一的。 （ ）
A、正确
B、错误
现代金融服务的原则有（ ）。
A、平等原则
B、信用原则
C、公平原则
D、自愿原则
正确答案:B
短期金融工具主要有（ ）和可转让大额定期存单等。
A、商业票据
B、银行承兑汇票
C、公司债券
D、短期公债
正确答案:A
信托投资公司的特点是（ ）。
A、投资组合
B、规模优势
C、高额收益
D、专业理财
正确答案:B
现阶段银行存款管理目标可概括为（ ）。
A、扩大存款增长率
B、提高存款运用率
C、提高存款稳定率
D、降低存款成本率
正确答案:D
对公存款竞争方略包括（ ）。
A、开拓方略
B、差别方略
C、保守方略
D、巩固方略
正确答案:A
现行贷款管理原则是（ ）。
A、流动性
B、政策性
C、安全性
D、稳定性
正确答案:C
巴塞尔新协议对资产质量的具体要求 新的框架除了保留原有的资本充足率8%的最低要求外，又增加了两项新的要求，即监管约束和市场约束，从而构成了银行监管的三大支柱。三大支柱的主要内容如下 （1）第一大支柱——最低资本要求。新框架将维持1988年《巴塞尔协议》的现有规则不变。但它同时强调指出，健全的会计政策与估值方法是最低资本要求的基础，只有在稳健、审慎的会计制度下，银行的资产负债及损益状况才能真实地得到反映，资本、储备状况才更加可靠 。否则，薄弱的会计制度将有可能高估资本充足比率。就风险的衡量而言，新框架把各类风险划分为三大类信用风险(尤其是银行账户中的信用
A、总资产净回报率。国际排名前100家大银行近10年总资产净回报率的平均水准为1%左右。商业银行总资产净回报率2005年度应达到06%；2007年度应达到国际良好水准。
B、资产的风险权重规定。将资产负债表内外的业务项目区分开来，分别计算风险权重。把银行表内项目不同种类的资产，根据不同业务对象相应的信用风险，划分为5个级别（0、10%、20%、50%、100%）的风险权数，并规定了相关的具体要求。
C、资本充足率规定人民银行根据《巴塞尔协议》的规定，要求商业银行1996年后资本充足率达到8％，其中核心资本在资本总额中的比例达到4％。
D、资本构成的规定。我国对银行资本管理，在资本定义上要与《巴塞尔协议》提出的一致，即根据资本的稳定性和流动性程度的差异，把资本分为核心资本与附属资本。
正确答案:C
下列选项中，属于我国的政策性银行的是（ ）。
A、东方金融资产管理公司
B、中国农业银行
C、中国农业发展银行
D、汽车金融公司
正确答案:B
下列选项中，属于政策性金融的特点的是（ ）。
A、广泛性
B、无偿性
C、政策性
D、利润最大化为目标
正确答案:D
（ ）是指货币发行用于满足经济发展对货币的客观需要，货币发行数量与商品生产和流通规模相适应。
A、分散发行
B、经济发行
C、垄断发行
D、财政发行
正确答案:B
经济发展处于起步阶段的发展中国家，政策性金融一般不会涉及下列（ ）领域。
A、纺织和造船
B、钢铁
C、水泥
D、高新技术产品
正确答案:B
中央银行经理国库，代表政府从事金融活动，此时行使（ ）职能。
A、政府的银行
B、发行的银行
C、银行的银行
D、清算的银行
正确答案:B
正确答案:B
正确答案:A
从世界各国的情况来看，下列选项中（ ）不属于政策性金融支持的领域。
A、农业和住房
B、基础设施
C、对外贸易
D、大型企业
正确答案:C
中国开发银行的资金来源完全由财政拔给。（ ）
A、正确
B、错误
公开市场业务也称证券买卖业务，其主要购买对象是企业或上市公司。（ ）
A、正确
B、错误
一般而言，中央银行再贴现的对象是所有商业银行和非银行金融机构。（ ）
A、正确
B、错误
因为政策性银行不以盈利为目的，所以不承担任何贷款风险。（ ）
A、正确
B、错误
中央银行货币发行需要遵循三条原则一是垄断发行的原则，二是要有可靠信用作保证的原则，三是弹性供应原则。
A、正确
B、错误
中央银行的其他负债业务包括发行中央银行债券及票据、国外负债、资本业务、反洗钱业务。
A、正确
B、错误
我国政策性金融业务涉及的领域主要有基础设施建设、进出口贸易、农业、中小企业、住房、地区开发、资源开发、环境保护、教育和社会福利等社会发展领域。（ ）
A、正确
B、错误
中央银行在开展业务活动时，一般与商业银行有相同的经营原则和目标。（ ）
A、正确
B、错误
政策性金融体系的构建必须以完善的存款保险制度为前提。（ ）
A、正确
B、错误
开办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。 ( )
A、正确
B、错误
中央银行对下列（ ）金融机构放款。
A、农业发展银行
B、国有商业银行
C、城乡信用社
D、金融信托投资公司
正确答案:C
政策性金融的特征有（ ）。
A、有偿性
B、政策性
C、优惠性
D、可变性
正确答案:A
国家开发银行的业务主要包括( ).
A、为国家基础产业的建设提供资金支持
B、为国家基础设施的建设提供资金支持
C、贯彻政府农业发展政策
D、为国家支柱产业的建设提供资金支持
正确答案:D
中国进出口银行的主要资金来源为（ ）。
A、向中国人民银行申请再贷款
B、在境内发行金融债券
C、从国内外金融机构筹资
D、在境外发行有价证券
正确答案:A
中央银行的业务经营活动服务于宏观经济，一般面向（ ）开展业务。
A、个人
B、企业
C、政府
D、商业银行
正确答案:D
正确答案:D
中央银行国际储备的作用包括（ ）。
A、稳定汇率
B、稳定币值
C、调节国际收支
D、信用保证
正确答案:A
2015年10月24日，央行再次下调贷款基准利率，以及存款基准利率0.25个百分点，存款准备金率降低0.5%。这是继今年3月份以来，央行第五次降息、降准。调贷款基准利率主要是为了加大金融对实体的支持力度，降低社会融资成本，而降低存款准备金则是通过降准释放部分存款准备金，以保持银行体系流动性合理充裕。 中央银行降息降准对我国经济有哪些影响？(
A、促进房地产业平稳健康发展
B、加快传统制造业结构升级转换
C、保障股票市场行情
D、优化银行资产质量和结构
正确答案:B
核心资本与风险加权资产的比率不得低于（ ）。
A、5%
B、4%
C、3%
D、6%
正确答案:A
（ ）是商业银行负债的主体。
A、在中央银行借款
B、投资
C、存款
D、发行金融债券
正确答案:D
由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据是（ ）。
A、银行汇票
B、银行本票
C、银行支票
D、商业汇票
正确答案:D
按存款的对象不同划分，各商业银行都把存款分为对公存款和（ ）。
A、原始存款
B、支配存款
C、活期存款
D、储蓄存款
正确答案:C
（ ）是商业银行最基本和最可靠的资金来源，是商业银行发展的基础和条件。
A、二级资本
B、附属资本
C、核心资本
D、普通股
正确答案:C
银行签发信用证的基础是（ ）。
A、购货方口头承诺
B、商品买卖合同
C、交易双方达成的协议
D、法律条款
正确答案:D
实际利率就是银行的挂牌利率。 （ ）
A、正确
B、错误
金融机构贷款的期限主要是依据银行资金供给的可能性及其资产流动性等因素。( )
A、正确
B、错误
自营性住房信贷业务，金融机构都可以办理。（ ）
A、正确
B、错误
从客观上看，贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一种价值尺度。( )
A、正确
B、错误
现金资产是商业银行资产中流动性最强的资产。（ ）
A、正确
B、错误
资产业务是商业银行经营活动的基础。（ ）
A、正确
B、错误
信托是一种由自己进行财产管理、运用或处分的财产管理制度。（ ）
A、正确
B、错误
贴现率的实际利率比同期的银行贷款利率要高。（ ）
A、正确
B、错误
贷款资产风险度大到一定程度时，则该项贷款称为风险贷款。（ ）
A、正确
B、错误
合作金融是互助金融，以营利为唯一目的。 （ ）
A、正确
B、错误
现金资产主要用于（ ）。
A、获取收益
B、清偿负债
C、满足客户提款
D、银行间清算
正确答案:C
下列选项中，可以作为贷款质押担保的质物的是（ ）。
A、房产
B、汇票、支票
C、股票、股份
D、商标专用权、专利权
正确答案:D
贷款承诺主要以（ ）等几种方式提供给客户。
A、票据发行便利
B、信用额度
C、备用信用额度
D、循环信用额度
正确答案:B
股份制商业银行普通股的求偿权排在（ ）之后。
A、股东
B、金融债券持有人
C、优先股持有人
D、其他一般债权人
正确答案:C
商业银行购买有价证券的目的，主要有（ ）。
A、合理避税
B、增加盈利
C、提高流动性
D、分散风险
正确答案:D
商业银行的现金资产主要有（ ）等。
A、同业存款
B、库存现金
C、法定存款准备金
D、超额准备金或支付准备金
正确答案:D
从银行业2016年中期报告来看，银行中间业务收入增长出现两极分化，部分银行已经开始放缓。 在已经公布中报的A股上市银行当中，中信银行、招商银行都依然保持了较快的中间业务增长速度。 中信银行数据显示，报告期内，实现手续费及佣金净收入217.00亿元，同比增加42.20亿元，增长24.14%。手续费及佣金收入227.57亿元，同比增长23.90%。主要由于银行卡手续费、理财服务手续费、代理手续费等项目增长较快。在具体类别中，银行卡手续费增幅44.85%，理财服务手续费增幅29.09%，代理手续费增幅93.14%，托管以及其他受托业务佣金增幅25.96%，正是这四项业务的增长使得中间业务保住了24%的增长速度。 招商银行上半年净手续费及佣金收入为377.79亿元，同比增长22.87%，主要增长也是来自于托管及其他受托业务佣金增长，与中信银行不同的是，招商银行手续费子项目发展较为平均。 中信建投分析师杨荣指出，招商银行盈利结构趋于完善，新兴中间业务收入增速高。具体而言，2016年上半年实现托管及其他受托业务佣金159.91亿元，同比增长51.51%，主要是受托理财等财富管理业务收入快速增长，受托理财收入99.08亿元，同比增加50.38亿元。 而在已经披露中报的银行当中，中间业务变化最为明显的是农业银行，其手续费佣金净收入从2015年的同比减少，到今年上半年增速已转正。 农业银行数据显示，上半年实现手续费及佣金净收入511.08亿元，同比增加34.65亿元，增长7.3%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为19.63%，同比提升2.25个百分点。在这之中，虽然结算与清算手续费、银行卡手续费、承诺手续费均有所减少，但代理业务手续费、电子银行业务收入都有着20%以上的增长水平，使得农业银行整体中间业务收入增速转正。 农业银行手续费及佣金净收入增幅大幅上升，尽管部分业务收入有所下降，但占比较大的代理业务增长迅猛。 光大银行的中间业务收入在上半年则出现了明显的缩紧，数据显示，手续费及佣金净收入占比29.59%，同比下降0.21个百分点。实现手续费及佣金净收入138.98亿元，同比增加3.40亿元，增长2.51%，主要是代理业务手续费、银行卡服务手续费收入增量较大。其中代理业务手续费收入同比增加3.55亿元，增长56.62%；银行卡服务手续费收入同比增加2.90亿元，增长4.72%。 光大银行表示，自2016年5月1日起实施“营改增”，在确认收入时进行“价税分离”，对本期收入及其同比增幅有一定影响。而从具体数据来看，只有结算与清算手续费降幅明显。 此前，中国银行业协会发布的《2016中国银行业发展报告》指出，随着息差收窄、盈利增速放缓、商业银行收入结构转型步伐加快，中间业务收入将保持较快增长。而上市银行2016年一季报显示，16家上市银行的中间业务收入均实现较快增长，中间业务收入对业绩增速的贡献不断加大。 商业银行中间业务的种类有哪些？(
A、支付结算
B、代理业务
C、咨询服务
D、承诺类
E、担保类
F、金融衍生工具
正确答案:D
（ ）是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
A、保险标的
B、保险价值
C、保险期间
D、保险利益
正确答案:C
下列选项中，不属于贷款风险分类的原则的是（ ）。
A、风险原则
B、审慎原则
C、灵活原则
D、静态管理原则
正确答案:A
下列信息不属内幕信息的是（ ）。
A、公司的经营方针和经营范围的重大变化
B、公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定
C、公司的不到三分之一的监事发生变动
D、公司发生重大亏损或者重大损失
正确答案:C
对连续竞价的申报方法，错误的说法是（ ）。
A、无论买入或卖出，按现行规定，股票、基金类证券在一个交易日内的交易价格相对上一个交易日收市价格的涨跌幅度2不得超过10%
B、如买入或卖出有一方无揭示价格，则申报价格按另一方的即时揭示价格上下一定百分比为限
C、如果买卖双方均无揭示价格，则按最新一笔成交价为申报价格的基准，如当日无成交价，取前一日平均价为申报价格的基准
D、国债连续竞价的价位为在前一笔成交价的基础上涨跌幅度不超过10%
正确答案:A
在我国，证券交易所的设立和解散须经（ ）批准。
A、中国证监会
B、中国共产党中央纪律检查委员会
C、全国人民代表大会
D、国务院
正确答案:D
（）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。
A、保险费
B、保险价值
C、保险工
D、保险金额
正确答案:A
证券公司申请成为交易所会员过程中，其报送的材料要先经交易所理事会初审。（ ）
A、正确
B、错误
保险承保是指投保人和保险人双方通过协商，对保险合同内容取得一致后签发保险合同的过程。（ ）
A、正确
B、错误
金融机构办理自营外汇买卖业务可以不经任何部门批准，自己进行。 （ ）
A、正确
B、错误
金融信托是以“物资”为对象的金融业务。（ ）
A、正确
B、错误
合作金融表达了一种合作性的资金融通关系。（ ）
A、正确
B、错误
所有的商业保险都是自愿的。（ ）
A、正确
B、错误
证券公司的主要业务是发行证券、代理买卖证券、自营、咨询、资产管理以及其他业务等。（ ）
A、正确
B、错误
保险的商品性主要体现在保险活动的性质、保障的对象和保障的目的等方面。（ ）
A、正确
B、错误
《中华人民共和国证券法》取消了对综合类证券公司和经纪类证券公司的区分，采取按具体业务监管的体制。（ ）
A、正确
B、错误
贷款结构政策包括对贷款的品种结构、期限结构等的管理政策。（ ）
A、正确
B、错误
合作金融的特征（ ）。
A、合作金融的本质是资本的结合
B、合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则经营的金融形式
C、合作金融可以得到政府的特殊优待
D、合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的
正确答案:D
股票交易中的竞价方式主要有（ ）。
A、书面竞价
B、连续竞价
C、集中竞价
D、口头竞价
正确答案:D
人身保险的保险责任包括（ ）。
A、伤残
B、年幼
C、疾病
D、死亡
正确答案:B
贷款风险分类的原则包括（ ）。
A、公平原则
B、审慎原则
C、公正原则
D、风险原则
正确答案:B
目前，我国证券公司要从事证券经纪业务，一般应具备的条件包括（ ）。
A、必须具有独立的法人地位，并具有承担从事证券代理业务风险的能力
B、有固定的交易场所和合格的交易设施
C、有熟悉证券经纪业务的合格的从业人员和管理人员
D、必须是经中国证监会批准的可以经营证券业务的金融企业法人
正确答案:C
保险的特征主要有（）。
A、商品性
B、法律性
C、互助性
D、经济性
正确答案:D
2006年7月，黄某以旗下的鹏泰投资入股中关村，持有29.58％的股份。收购完成之后，又进行了一系列债务重组和资产重组，中关村股票出现大幅波动。2007年4月27日至6月27日间，黄光裕作为北京中关村科技发展(控股)股份有限公司（以下简称中关村）实际控制人、董事，在中关村与鹏泰投资进行资产臵换过程中，决定并指令他人使用其实际控制的龙某等6人的股票账户，累计买入中关村股票976万余股，成交额9310万余元。至6月28日公告上述事宜时，6个股票账户的账面收益额为384万余元。2007年8月13日至9月28日间，在中关村收购鹏润地产全部股权的过程中，黄光裕决定并指令他人使用其实际控制的曹某等79人的股票账户，累计买入中关村股票1.04亿余股，成交额13.22亿余元。至2008年5月7日公告日时，79个股票账户的账面收益额为人民币3.06亿余元。 2008年10月，中国证监会将该案移送公安部，11月北京市公安局立案侦查。2010年5月，在北京市第二中级人民法院一审宣判黄某因内幕交易罪获刑9年，并处罚金6亿元，与非法经营罪和单位行贿罪合并执行有期徒刑14年，并处罚金6亿元，没收个人部分财产2亿元。2010年8月，北京市高级人民法院对该案维持一审判决。 内幕交易行为破坏了证券市场正常运行秩序，信息披露制度要求关于信息必须及时、准确、完整的公布于众，保证广大投资者公平的获得信息的权利，内幕交易者在信息为公开前，利用其获取内幕信息的有利地位或者非法获取的内幕信息进行交易，一方面对于广大投资者而言，侵害了其他投资者的平等知情权，另一方面通过内幕交易反映的证券价格失去了真实性。内幕交易行为同时也损害了其他投资者的合法权益。内幕交易者较其他投资者抢先买入或卖出所持有的股票，从而获得非法利益，导致其他投资者无法公平获取信息，在证券交易中处于不利地位，无法正确判断投资方向，高买低卖，导致利益受损。本案中，黄光裕参与上市公司重组，是内幕知情人，本应遵守法律规定，不得利用内幕信息进行交易。但黄却在重组信息未向社会公开前，先后两次利用内幕信息从事证券交易，其行为不仅违反了《证券法》的有关规定，违反了证券市场公平、公正、公开原则，侵害了广大投资者的合法利益，而且其行为构成了《刑法》内幕交易罪，最终受到了法律的严厉制裁。本案成为内幕交易罪设罪以来获刑最重、罚金最高的一起案件。 内幕交易行为包括哪些？(
A、证券公司利用其资金信息等优势，滥用职权操纵市场影响证券市场价格，制造证券市场假象
B、内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，建议他人买卖该证券
C、内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，买卖该公司的证券
D、内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，泄露该信息
E、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
F、在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
正确答案:D
受托人的基本权利是（ ）。
A、管理处理信托财产
B、获取报酬
C、损失补偿
D、费用补偿
正确答案:C
证券市场“三反”原则不包括（ ）。
A、反欺诈监管
B、反操纵监管
C、反内幕交易监管
D、反投机监管
正确答案:C
属于身后信托的是（ ）。
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、监护信托
D、人寿保险信托
正确答案:A
银行机构的核心资本不包括（ ）。
A、盈余公积以及未分配利润
B、实收资本
C、呆账准备金
D、资本公积
正确答案:A
保险公司经股东会决议将公积金转为资本金时，所留存的该公积金不得少于注册资本金的（ ）。
A、15%
B、20%
C、30%
D、25%
正确答案:C
我国规定，保险公司必须将其接受的保险业务的（ ）（人寿保险除外）办理法定再保险。
A、15%
B、20%
C、30%
D、10%
正确答案:C
存款和现金可以相互转化，因此，在一定条件下，存款是一种信用货币。（ ）
A、正确
B、错误
现代租赁是融资与融物相结合，以融资为目的的租赁。（ ）
A、正确
B、错误
公益信托的名称是经批准后专用的，任何人不得随意运用公益信托的名义从事活动。（ ）
A、正确
B、错误
金融稳定不需要政府的介入。（ ）
A、正确
B、错误
减少外贸出口是抵消和减少国际金融风险对一国冲击的主要措施之一。（ ）
A、正确
B、错误
资本风险的大小说明金融机构资本的抗风险能力的强弱。（ ）
A、正确
B、错误
非现场检查包括审查和分析各种报告和统计报表。（ ）
A、正确
B、错误
金融市场过度开放和金融监管缺位是引发国际金融风险的直接原因。（ ）
A、正确
B、错误
金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。（ ）
A、正确
B、错误
商业银行靖中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。（ ）
A、正确
B、错误
租赁的特征是（ ） 。
A、融资与融物相结合
B、所有权与使用权分离
C、从分期偿还租金的形式,偿还本息
D、租赁双方是以合同(契约)为基础的经济关系
正确答案:C
租赁的特征是( )。
A、以分期偿还租金的形式，还本付息
B、所有权与使用权分离
C、租赁双方是以合同为基础的经济关系
D、租赁合同具有不可解除性
正确答案:C
金融监管的原则包括（ ）。
A、合理适度竞争原则
B、全局性原则
C、依法管理原则
D、安全稳健与经济效益结合的原则
正确答案:C
设立保险公司应具备的条件包括（ ）。
A、有符合《中华人民共和国保险法》规定的注册资本最低限额
B、有符合《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员
D、有健全的组织机构和管理制度
正确答案:D
按先后顺序排列以下投资程序（ ）。
A、确定投资决策
B、选择证券经济商
C、办理证券过户
D、办理证券交割
正确答案:C
对银行机构的流动性监管主要包括（ ）。
A、监测银行资产负债的期限匹配
B、银行机构的流动性应当保持在适度水平
C、监测银行机构的资产变化情况
D、分析各类资产占全部资产的比例
正确答案:A
短期金融工具交易市场又称为（ ）。
A、初级市场
B、货币市场
C、次级市场
D、资本市场
正确答案:B
根据《巴塞尔协议》商业银行的资本充足率应为（ ）。
A、8%
B、10%
C、6%
D、4%
正确答案:A
一般来说，金融工具的偿还期与流动性成（ ），与收益性的大小成（ ）。
A、正比正比
B、正比反比
C、反比反比
D、反比正比
正确答案:C
( )是金融中介机构最基本的职能。
A、信用创造职能
B、信用中介职能
C、金融服务职能
D、支付中介职能
正确答案:C
以国家作为债务人的信用形式是（ ）。
A、银行信用
B、国家信用
C、国际信用
D、民间信用
正确答案:B
保持经济的增长是货币政策追求的( )。
A、最终目标
B、中间目标
C、长远目标
D、速度目标
正确答案:C
货币供求均衡是一个静态的概念。
A、正确
B、错误
从微观经营看，存款并非越多越好。 （ ）
A、正确
B、错误
金融市场交易的对象是货币资金。（ ）
A、正确
B、错误
中央银行的首要职能是宏观调控。
A、正确
B、错误
资产业务有利于增加银行资产的流动性。 （ ）
A、正确
B、错误
货币乘数效应既然是一种客观必然性，因此是不可控的。( )
A、正确
B、错误
按照委托人设立信托的目的不同，信托可分为（ ）。
A、营业信托
B、非营业信托
C、公益信托
D、私益信托
正确答案:A
金融风险具有（ ）特征。
A、扩散性
B、偶发性
C、破坏性
D、社会性
正确答案:A
流动性分析的指标有（ ）。
A、资产周转率
B、流动资产周转率
C、应收帐款周转率
D、应收票据周转率
正确答案:B
存款性金融机构是指主要依靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构，包括（ ）等。
A、商业银行
B、储蓄银行
C、信用合作社
D、中央银行
正确答案:B
改革开放以前，中国实行高度集中的计划经济体制，由于外汇资源短缺，中国一直实行比较严格的外汇管制。1978年实行改革开放战略以来，中国外汇管理体制改革沿着逐步缩小指令性计划，培育市场机制的方向，有序地由高度集中的外汇管理体制向与社会主义市场经济相适应的外汇管理体制转变。1996年12月中国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。 2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础，参考“一篮子”货币进行调节、有管理地浮动汇率制度，并将人民币兑美元汇率水平一次性从8.27元调整到8.11元。相对于1997年以来人民币单一盯住美元的汇率制度，此举堪称“破冰之举”。由此，人民币汇率形成机制的市场化开始迈出决定性步伐。 分析人民币升值对中国经济的有利影响。(
A、刺激进口增加。
B、减轻外债规模
C、缓解就业压力
D、有利于改善吸引外资的环境。
E、有利于减轻外债还本付息压力。
F、保障金融市场的稳定
正确答案:C
中央银行在金融监督中，分别坚持（ ）基本原则。
A、规模控制
B、分类管理
C、公平对待
D、公开监管
正确答案:C
我国政策性金融机构有（ ）。
A、国家开发银行
B、中国进出口银行
C、中国出口信用保险公司
D、中国农业发展银行
正确答案:C
中央银行的主要职能是（ ）。
A、发行的银行
B、政府的银行
C、银行的银行
D、清算的银行
政策性住房资金存款不上交存款准备金。（ ）
A、正确
B、错误
存款保险体系不同于其他政策性金融体系，它是政策性金融体系的特殊组成部分。（ ）
A、正确
B、错误
目前，中国人民银行的主要职责是制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务。（ ）
A、正确
B、错误
根据业务的性质不同，政策性金融业务主要包括政策性贷款、政策性担保、政策性保险和政策性投资等业务。
A、正确
B、错误
下列选项中，（ ）职能不属于中央银行职能。
A、发行的银行
B、银行的银行
C、政府的银行
D、清算的银行
中国农业发展银行的作用包括（ ）、支持棉粮储备体系建设，增强国家对棉粮市场的宏观调控能力，稳定棉粮市场。
A、支持棉粮收购，促进农业经济发展
B、积极推进“走出去”战略的实施
C、促进对外关系发展，有效配合我国外交工作
D、推动贸易融资发展
正确答案:B
（ ）是中央银行的资产业务。
A、发行货币
B、集中存款准备金
C、财政性存款
D、再贷款
正确答案:B
贴现的票据期限一般较短，通常都是( ）。
A、8个月
B、3个月
C、4个月
D、6个月
正确答案:A
在贷款五级分类中，当“尽管借款人有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素”时，应当作为( )贷款。
A、关注类
B、次级类
C、正常类
D、可疑类
正确答案:B
国际上通常认为商业银行的资本充足率最低应该达到（ ）。
A、6%
B、7%
C、9%
D、8%
正确答案:B
当付现率为100％时，则派生存款额就等于零。( )
A、正确
B、错误
信汇的手续费比电汇的手续费低。（ ）
A、正确
B、错误
关注类贷款属于不良贷款。 （ ）
A、正确
B、错误
存款的转帐支付和现金支付从本质上来讲是不同的。（ ）
A、正确
B、错误
广义对公存款既包括经济组织存款又包括财政存款两部分。( )
A、正确
B、错误
信用贷款，指以借款人的信誉发放的贷款。（ ）
A、正确
B、错误
贷款贤产风险度大到一定程度时，则该项贷款称为风险贷款。（ ）
A、正确
B、错误
国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。（ ）
A、正确
B、错误
市场利率变动不是单一的，而是受（ ）等各种因素共同变动的影响。
A、货币政策
B、国家财政
C、通货膨胀
D、经济周期
正确答案:B
商业银行贷款风险包括（ ）。
A、通货膨胀风险
B、汇率风险
C、市场风险
D、信用风险
正确答案:D
贷款使用环节考核指标有（ ）。
A、贷款挤占挪用率
B、资金税利率
C、贷款产值率
D、贷款销售率
正确答案:A
对信用放款重点检查的内容有（ ）
A、贷款的质量
B、贷款的数额
C、贷款的用途
D、借款人的品质
正确答案:B
信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因而风险较大，通常只发放给信用评定等级比较高的借款人。如果商业银行在贷款过程中违规操作，将会增大贷款风险，造成不良贷款损失。 2006年1~6月，我国某商业银行共发放信用贷款215笔，共计480万元，其中违规向某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的资产总额82131363.10元，负债总额88543895.00元，所有者权益－6712 53190元，资产负债率高达108.20％，说明该借款人已经资不抵债，财务状况较差，不具备还贷的能力；违规向关系人发放信用贷款30万元；违规向某水泥厂发放信用贷款48万元，该借款人信用等级评定为BB级，不具备发放信用贷款的条件。该银行贷款中的违规操作使得当年的不良贷款率比上年增长了5％。 结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。(
A、要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
B、贷款发放的全过程要作到“贷款三查”，即贷前调查、贷时审查和贷后检查。
C、要在制度方面狠下工夫，尽快建立和完善适合我国国情的银行内控体制和机制。要建立和完善法人治理结构，积极推动银行体制改革，完善的风险管理体制、审慎的会计财务制度和透明的信息披露制度。
D、要尽快建立和完善银行风险识别和评估体系，要建立和完善银行系统的稽核审计体系，完善专业监督检查制度。注意使用外部审计力量和市场中介；进一步发挥业务部门的专业检查作用，制定专业检查制度，加大专业检查力度。
正确答案:A
狭义的农业保险是指（ ）。
A、养殖业保险
B、种植业保险
C、种植业和养殖业保险
D、种植业保险、养殖业保险、农业人身保险
正确答案:C
中长期国债通常称为（ ）。
A、公债
B、国库券
C、公司债券
D、股票
正确答案:B
银行保函和银行信用证相同。 （ ）
A、正确
B、错误
商业保险与社会保险的对象可以是人，也可以是物。 ( )
A、正确
B、错误
损失类贷款的基本特征为肯定损失。（ ）
A、正确
B、错误
证券公司办理定向资产管理业务，接受单个客户的资产净值不得高于人民币100万元。（ ）
A、正确
B、错误
被保险人遭受的损失必须在保险责任范围之内才能获得赔偿。（ ）
A、正确
B、错误
一般来说，市场利率和证券价格是呈反比例变化的。 （ ）
A、正确
B、错误
日本和我国一样也把专营证券业务的金融机构成为证券公司。（ ）
A、正确
B、错误
根据实施形式的不同，保险可分为强制保险和自愿保险两种。（ ）
A、正确
B、错误
保险业务的基本原则是（ ）。
A、保险利益原则
B、最大诚信原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
正确答案:D
搞好封闭运行的措施包括（ ）。
A、加强完善管理体系
B、构筑适应要求的信贷管理体系
C、建立保护补偿体系
D、建立目标考核体系
正确答案:B
证券公司申请设立证券营业部，应向中国证监会提交以下材料（ ）。
A、申请报告
B、可行性报告
C、筹建方案
D、筹建负责人名单、简历及资格证书
正确答案:B
保险理赔的原则包括( )等。
A、互惠互利原则
B、平等的原则
C、重合同守信用原则
D、实事求是原则
正确答案:A
2003年7月8日原告所在单位向被告投保“团体意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险”，被告同意承保并出具团体人身保险单，保险期限自2003年7月8日起至2004年7月7日止，保单所付附加团体意外伤害医疗保险条款规定被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。原告为该保险项下的被保险人，其所享受的意外伤害险的保险金额为5万元，附加意外伤害医疗险的保险金额为25 000元。 2003年9月11日原告与他人发生纠纷被打伤，原告就医共发生医疗费3 2015元。2004年1月经派出所调解，致害人赔偿原告医疗费、营养费、后期医疗补偿费、误工费共计21 000元。随后原告向被告提出保险金申请。2004年1月8日被告向原告出具拒赔通知书，以事故不属于保险责任范围为由，拒绝承担保险责任。之后原告向法院提起诉讼，法院认定保险条款中“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任”的规定符合法律规定，该约定合法有效。原告在已经获得第三致害人的赔偿的前提下，其损害已得到全部弥补。“无损害即无保险”，依照保险法不得不当得利的原理和保险条款的规定，原告无权再从被告处获得保险赔偿。法院判定驳回原告的诉讼请求。 保险人行使代位求偿权的条件有哪些？(
A、保险事故的发生应由第三者承担责任。
B、保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围。
C、被保险人要求第三者赔偿。
D、保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任。
E、原告在已经获得第三致害人的赔偿的前提下，其损害已得到全部弥补。
F、保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。
正确答案:D
金融具有公共品的特质，表现为（ ）。
A、消费的竞争性和供给的非排他性
B、消费的非竞争性和供给的排他性
C、消费的非竞争性和供给的非排他性
D、消费的竞争性和供给的排他性
正确答案:B
保险公司负债主要体现为（ ）。
A、保险责任准备金
B、未决赔款责任准备金
C、未到期责任准备金
D、保险保障基金
正确答案:C
在货币政策（ ），货币供需出现（ ）缺口，影响金融机构安全性的因素逐渐增强，社会经济运行的链条常常发生断裂，金融风险增加。
A、紧缩期 较大
B、紧缩期 较小
C、宽松期 较大
D、宽松期 较小
正确答案:A
我国规定可充当基金托管人的机构为（ ）。
A、信托投资公司
B、证券公司
C、基金管理公司
D、商业银行
下列（ ）不是保险公司的终止形式。
A、解散
B、撤销
C、接管
D、破产
正确答案:D
法人信托的委托人是公司、社团等法人组织，而个人信托的委托人是自然人，这是两者的最基本区别。（ ）
A、正确
B、错误
保证、抵押与质押担保方式，只能单独使用。 （ ）
A、正确
B、错误
投资基金是以信托的方式委托他人进行投资证券的管理和操作，因此需要支付一定的费用。（ ）
A、正确
B、错误
金融机构是金融市场上最重要的交易主体。（ ）
A、正确
B、错误
商业银行存款，不论存期如何，一律按复息结算利息。 （ ）
A、正确
B、错误
表决权即股东表决权，是指股东拥有的对股东大会提案表示意见的权利，表决权的大小与股东所持的公司股份无关。（ ）
A、正确
B、错误
中央银行金融稳定职能的发挥包括（ ）。
A、改善宏观经济环境
B、深化金融改革，全面提升金融机构的竞争力
C、积极参与国际经济协调
D、防范化解金融风险
正确答案:C
吸引外资中泡沫形成的三种形式为（ ）。
A、亏损性泡沫
B、社会性泡沫
C、膨胀性泡沫
D、高利率性泡沫
正确答案:D
金融风险监测、预警系统主要由（ ）组成。
A、预警界限
B、灯号显示
C、指标体系的建立
D、数据处理
正确答案:B
按照信托财产的性质不同，信托可分为（ ）。
A、财产信托
B、有价证券信托
C、资金信托
D、法定信托
正确答案:C
中央银行资产业务中，（ ）的意义是维护币值稳定和国际收支平衡。
A、再贷款
B、再贴现
C、黄金和外汇储备
D、 证券买卖业务
正确答案:B
下列选项中，不属于中央银行货币发行原则的是（ ）。
A、垄断发行的原则
B、有可靠信用作保证的原则
C、弹性供应原则
D、 分散发行原则
正确答案:D
因为中央银行服务于宏观经济，因此一般不面向企业和个人。（ ）
A、正确
B、错误
C、
中央银行的再贴现是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的行为。（ ）
A、正确
B、错误
C、
中国进出口银行的作用主要包括支持粮棉收购，促进农业经济发展；支持粮棉储备体系建设，增强国家对粮棉市场的宏观调控能力，稳定粮棉市场。
A、正确
B、错误
C、
2015年10月24日，央行再次下调贷款基准利率，以及存款基准利率0.25个百分点，存款准备金率降低0.5%。这是继今年3月份以来，央行第五次降息、降准。调贷款基准利率主要是为了加大金融对实体的支持力度，降低社会融资成本，而降低存款准备金则是通过降准释放部分存款准备金，以保持银行体系流动性合理充裕。 中央银行降息降准对我国经济有哪些影响？
A、优化银行资产质量和结构
B、促进房地产业平稳健康发展
C、加快传统制造业结构升级转换
D、 保障股票市场行情
正确答案:D
商业银行的负债业务是指其吸收资金的业务，包括（ ）、存款和借入款。
A、自有资本
B、借款
C、同业拆入
D、 再贷款
正确答案:A
正确答案:B
具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为是（ ）。
A、存款
B、再贷款
C、同业拆借
D、 再贴现
正确答案:A
（ ）是商业银行资产中流动性最强的资金。
A、现金资产
B、贷款
C、有价证券
D、 长期存款
正确答案:B
按照风险分类方法，下列选项中，属于正常贷款的是（ ）。
A、逾期贷款
B、关注类贷款
C、次级类贷款
D、 呆滞贷款
正确答案:A
核心资本是商业银行的全部资本金。（ ）
A、正确
B、错误
C、
现金资产是满足银行流动性需要的第一道防线。（ ）
A、正确
B、错误
C、
从2003年1月1日起，我国正式执行五级分类管理制度。（ ）
A、正确
B、错误
C、
贴现贷款，是指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。（ ）
A、正确
B、错误
C、
市场风险是表外业务风险中的一种重要风险，指商业银行表外业务的客户在各种合约到期时，不能及时地履行其义务，使商业银行不得不代替客户履约，从而遭受一定损失的可能性。（ ）
A、正确
B、错误
C、
贷款项目评估和可行性研究是同一概念。（ ）
A、正确
B、错误
C、
中长期贷款又称为固定资金贷款。( )
A、正确
B、错误
C、
银行汇票具有（ ）的特点。
A、票随人到
B、方便灵活
C、兑现性强
D、 见票即付
正确答案:C
银联标志以（ ）三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“银联”汉子造型，突出了银行卡联网联合的主题。
A、红
B、紫
C、绿
D、 蓝
正确答案:C
投资银行业务主要包含（ ）。
A、企业并购业务
B、证券承销业务
C、证券经纪业务
D、 基金管理业务
正确答案:D
项目贷款评估的内容包括（ ）等。
A、对借款人评估
B、项目建设条件评估
C、市场评估
D、 投资估算和筹资评估
正确答案:B
现行贷款管理原则是（ ）
A、流动性
B、安全性
C、稳定性
D、 效益性
正确答案:C
科技开发贷款与其它贷款相比，具有( )特点。
A、盈利性
B、开拓性
C、风险性
D、 启动性
正确答案:C
信用贷款是仅靠借款人而发放的贷款，因而风险较大，通常只发放给信用评定等级比较高的借款人。如果商业银行在贷款过程中违规操作，将会增大贷款风险，造成不良贷款损失。 2006年1~6月，我国某商业银行共发放信用贷款215笔，共计480万元，其中违规向某建筑材料厂发放信用贷款50万元，贷款日该借款人的资产总额82131363.10元，负债总额88543895.00元，所有者权益－6712 53190元，资产负债率高达108.20％，说明该借款人已经资不抵债，财务状况较差，不具备还贷的能力；违规向关系人发放信用贷款30万元；违规向某水泥厂发放信用贷款48万元，该借款人信用等级评定为BB级，不具备发放信用贷款的条件。该银行贷款中的违规操作使得当年的不良贷款率比上年增长了5％。 结合案例说明银行防范贷款风险应采取的主要对策。
A、要树立正确的业务发展指导思想，要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性，防止为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
B、要在制度方面狠下工夫，尽快建立和完善适合我国国情的银行内控体制和机制。要建立和完善法人治理结构，积极推动银行体制改革，完善的风险管理体制、审慎的会计财务制度和透明的信息披露制度。
C、要尽快建立和完善银行风险识别和评估体系，要建立和完善银行系统的稽核审计体系，完善专业监督检查制度。注意使用外部审计力量和市场中介；进一步发挥业务部门的专业检查作用，制定专业检查制度，加大专业检查力度。
D、 贷款发放的全过程要作到“贷款三查”，即贷前调查、贷时审查和贷后检查。
正确答案:B
下列选项中，不属于展业意义的是（ ）。
A、消除客户对风险的恐惧心理
B、加强风险管理，正确选择保险标的
C、促进保险企业竞争，推动保险事业发展
D、 加快与国际保险也接轨
正确答案:D
保险理赔中，第一步是( )。
A、勘察现场
B、受理案件
C、审核责任
D、 理算审批
正确答案:C
上海证券交易所和深圳证券交易所先后于（ ）年和（ ）年正式开业。
A、19901991
B、19911990
C、19911992
D、 19921991
正确答案:B
对申请证券自营业务资格的程序，不正确的说法是（ ）。
A、证券公司根据《证券经营机构证券自营业务管理办法》中相关条款所列的从事自营业务所需具备的条件进行自我审核
B、证券公司根据《证券经营机构证券自营业务管理办法》中相关条款的规定，制作并向中国证监会报送有关文件
C、中国证监会收到完整申请资料后，在规定时间内对申请文件进行审查
D、 经审查不符合条件的，不予颁发资格证书，半年内可继续申请
正确答案:D
申请证券业务资格证书时，正式开业时间未超过（ ）的证券公司，应报送从开业时起至一年度末的经营证券业务情况说明。
A、1年
B、2年
C、3年
D、 4年
正确答案:D
短期国债通常称为（ ）。
A、公债
B、公司债券
C、国库券
D、 股票
正确答案:C
赔偿额度的确定，只以实际损失为限，不受其他因素影响。（ ）
A、正确
B、错误
C、
设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查批准。（ ）
A、正确
B、错误
C、
证券营业部在同时接受两个以上委托人买进与卖出委托且种类、数量、价格相同时，不得自行对冲完成交易，仍应向交易所申报竞价。（ ）
A、正确
B、错误
C、
证券交易所可以对上市公司、证券商和市场交易行为进行监督管理。（ ）
A、正确
B、错误
C、
保险人和被保险人是保险合同的基本主体。（ ）
A、正确
B、错误
C、
凡是以金融资产形式参与合作，并在规定范围内专门从事金融活动的经济成分，都可以将其称为合作金融。
A、正确
B、错误
C、
保险的基本职能主要有（ ）。
A、防灾防损职能
B、融资职能
C、补偿损失职能
D、 经济给付职能
正确答案:A
保险理赔应遵循的原则是（ ）。
A、重合同、守信用
B、实事求是
C、可保利益
D、 货币计价
正确答案:A
货币政策的内容一般包括（ ）等方面内容。
A、政策手段
B、中介目标
C、最终目标
D、 政策要求
正确答案:A
证券公司的主要业务包括（ ）。
A、证券经纪业务
B、证券自营业务
C、证券承销与保荐业务
D、 投资咨询业务
正确答案:C
证券交易所的作用在于（ ）。
A、为各种类型的证券提供便利而充分的交易条件
B、为各种证券交易提供公开、公平、充分的价格竞争，以发现合理的交易价格
C、实施公开、公正和及时的信息披露
D、 为各种证券提高流动性
正确答案:D
贷款风险分类有（ ）。
A、正常
B、次级
C、关注
D、 可疑
正确答案:D
2003年7月8日原告所在单位向被告投保“团体意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险”，被告同意承保并出具团体人身保险单，保险期限自2003年7月8日起至2004年7月7日止，保单所付附加团体意外伤害医疗保险条款规定被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。原告为该保险项下的被保险人，其所享受的意外伤害险的保险金额为5万元，附加意外伤害医疗险的保险金额为25 000元。 2003年9月11日原告与他人发生纠纷被打伤，原告就医共发生医疗费3 2015元。2004年1月经派出所调解，致害人赔偿原告医疗费、营养费、后期医疗补偿费、误工费共计21 000元。随后原告向被告提出保险金申请。2004年1月8日被告向原告出具拒赔通知书，以事故不属于保险责任范围为由，拒绝承担保险责任。之后原告向法院提起诉讼，法院认定保险条款中“被保险人如果已从其他途径获得补偿，则被告只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任”的规定符合法律规定，该约定合法有效。原告在已经获得第三致害人的赔偿的前提下，其损害已得到全部弥补。“无损害即无保险”，依照保险法不得不当得利的原理和保险条款的规定，原告无权再从被告处获得保险赔偿。法院判定驳回原告的诉讼请求。 保险人行使代位求偿权的条件有哪些？
A、保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围。
B、保险事故的发生应由第三者承担责任。
C、被保险人要求第三者赔偿。
D、 保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任。
E、原告在已经获得第三致害人的赔偿的前提下，其损害已得到全部弥补。
F、保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。
正确答案:D
《中华人民共和国商业银行法》要求，设立商业银行的注册资本最低限额为（ ）人民币。
A、1亿元
B、10亿元
C、2亿元
D、 5亿元
正确答案:C
融资租赁租金的构成应包括三部分，即设备的购置成本、向银行支付的利息和营业费用。（ ）
A、正确
B、错误
C、
《中华人民共和国保险法》规定，保险公司的组织形式只能是股份有限公司。（ ）
A、正确
B、错误
C、
根据《中华人民共和国公司法》和《金融保险企业财务制度》的规定，保险公司应从税后利润中提取20%的法定盈余公积金。（ ）
A、正确
B、错误
C、
货币乘数效应既是一种客观必然性，因此，是不可控的。 （ ）
A、正确
B、错误
C、
对公存款变动具有明显的季节性和长期性。 （ ）
A、正确
B、错误
C、
信托的要素包括（ ）。
A、信托目的
B、信托财产
C、信托关系
D、 信托关系人
正确答案:A
下列选项中，属于个人信托业务的是（ ）。
A、财产处理信托业务
B、人寿保险信托业务
C、监护信托业务
D、 特定赠与信托业务
正确答案:C
金融稳定的特点包括（ ）。
A、全局性
B、动态性
C、效益性
D、 社会性
正确答案:C
正确答案:A
市场运营的监管主要包括（ ）。
A、资本充足性
B、资本安全性
C、流动适度性
D、 收益合理性
正确答案:A
[香港明星梅艳芳家族信托案例]梅艳芳在知道自己患癌之后，就在香港一家著名的机构，设立了家族信托。因为母亲是个嗜赌成瘾的人，梅艳芳怕她一下子继承自己的一大笔遗产，很快就会豪赌挥霍，所以她把自己的资产，委托给信托公司，信托公司按照约定，在她离世后，以每月定额的形式，把遗产支付给母亲作为生活费。梅艳芳逝世后，她母亲不满只能按月领钱的形式，组织了律师团想破除女儿给自己立的信托，一次性拿到遗产。可是最终法院还是判定信托合法，梅艳芳的母亲不仅没能一次性领到女儿全部的遗产，还付出了巨额律师费。 问题信托的主要作用。
A、满足社会各组织对财产管理服务的需要
B、聚集资金，把储蓄转化为投资
C、促进金融体系的发展与完善
D、 为社会公益事业服务
正确答案:C
我国的中央银行是（ ）。
A、中国银行
B、中国人民银行
C、国务院
D、 银监会
正确答案:C
金融机构服务体系一般都是以中央银行为核心，以（ ）为主体，多种金融机构并存的体系。
A、商业银行
B、存款货币银行
C、证券公司
D、 保险公司
正确答案:C
下列选项中，不属于直接金融工具的是（ ）。
A、银行承兑汇票
B、股票
C、公债券
D、 国库券
正确答案:B
按金融交易的期限划分，金融市场可分为（ ）。
A、初级市场和次级市场
B、直接金融市场和间接金融市场
C、货币市场和资本市场
D、 现货市场、期货市场和期权市场
正确答案:C
政策性银行资产业务的主体是（ ）。
A、投资
B、贷款
C、拆出资金
D、 固定资产
正确答案:A
现代金融服务以有形性项目为主。（ ）
A、正确
B、错误
C、
外汇贷款实行集中审批和集体评审制度。 （ ）
A、正确
B、错误
C、
政策性银行是不以盈利为经营目的的，所以不承担贷款风险。 （ ）
A、正确
B、错误
C、
货币供求均衡是一个静态的概念。 （ ）
A、正确
B、错误
C、
名义收益率是年收益额对该金融工具当期市场价格的比率。（ ）
A、正确
B、错误
C、
金融市场的交易价格是利率。（ ）
A、正确
B、错误
C、
实际利率等于名义利率加上通货膨胀率。（ ）
A、正确
B、错误
C、
目前城市商业银行的市场定位主要表现为（ ）。
A、立足地方经济
B、立足中小企业
C、立足城乡居民
D、 立足城市居民
正确答案:D
我国的国有商业银行是（ ）的市场主体。
A、自主经营
B、自担风险
C、自负盈亏
D、 自我约束
正确答案:C
国家信用主要表现为以国家作为债务人的信用，如（ ）等。
A、发行政府债券
B、银行透支或借款
C、向国外借款
D、 国际金融市场上发行债券
正确答案:D
下列选项中，属于商业信用方式的有（ ）。
A、赊销
B、赊购
C、预付货款
D、 借款
正确答案:C
下列金融工具中，属于直接金融工具的是（ ）。
A、商业票据
B、公司债券
C、短期公债
D、 银行债券
正确答案:C
改革开放以前，中国实行高度集中的计划经济体制，由于外汇资源短缺，中国一直实行比较严格的外汇管制。1978年实行改革开放战略以来，中国外汇管理体制改革沿着逐步缩小指令性计划，培育市场机制的方向，有序地由高度集中的外汇管理体制向与社会主义市场经济相适应的外汇管理体制转变。1996年12月中国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。 2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础，参考“一篮子”货币进行调节、有管理地浮动汇率制度，并将人民币兑美元汇率水平一次性从8.27元调整到8.11元。相对于1997年以来人民币单一盯住美元的汇率制度，此举堪称“破冰之举”。由此，人民币汇率形成机制的市场化开始迈出决定性步伐。 分析人民币升值对中国经济的有利影响。
A、刺激进口增加。
B、有利于改善吸引外资的环境。
C、有利于减轻外债还本付息压力。
D、 缓解就业压力
E、减轻外债规模
F、保障金融市场的稳定
正确答案:A
正确答案:D
进入21世纪，金融全球化趋势愈加明显，一方面使全球金融市场的效率普遍提高，另一方面也使风险随之加大。20世纪90年代后期，一些国家和地区相继爆发金融危机，特别是1997年东南亚金融危机爆发后，给中国政府和金融界极大地警示。中国政府审时度势，在1999年先后成立了信达、华融、东方、长城四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产，共接收四大国有商业银行1.4万亿元不良资产。在这过去的10年里，4家资产管理公司已经完成政策性不良资产收购任务，并为国有商业银行的成功改造和上市作出了重大的贡献，有效化解了金融风险。 四家金融资产管理公司的作用主要有哪些？
A、为国有商业银行减轻历史包袱，奠定国有商业银行健康发展的基础
B、促进国有企业财务状况的改善和经营机制的转换
C、以市场化方式促进资源的优化组合和结构性调整
D、 最大限度地保护全国资产，减少损失
E、积极探索各类投资银行业务
F、推动贸易融资的发展
正确答案:B
（ ）负债始终是商业银行负债结构中最主要的，甚至是在商业银行全部经营活动中起着支配地位的、最基础的部分。
A、存款
B、借款
C、同业拆入
D、 再贷款
借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对其财务状况产生不利影响的因素，这些因素如果继续存在，将会影响贷款的偿还，这种贷款是（ ）。
A、政策贷款
B、关注类贷款
C、次级类贷款
D、 不良贷款
正确答案:D
商业银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（ ）。
A、担保
B、承诺
C、期货
D、 远期利率协议
正确答案:B
我国储蓄存款实名制，是为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益而实施的。（ ）
A、正确
B、错误
C、
汽车消费贷款的借款人只能是个人。( )
A、正确
B、错误
C、
贴现贷款最突出的特点是自偿性。( ) 。
A、正确
B、错误
C、
贷款方式的选择主要依据借款人的信用和贷款风险程度。( )
A、正确
B、错误
C、
合理的储蓄种类包括（ ） 。
A、稳定型储蓄种类
B、引存型储蓄种类
C、应变型储蓄种类
D、 方便型储蓄种类
正确答案:B
封闭运行的信贷资金具有( )的特征。
A、体内循环
B、体外循环
C、流量相等
D、 预期归流
正确答案:A
从近年来的数据来看，春节对于银行存款的负相关影响是比较明显的，曾在近年来多次出现。此外，央行数据显示，2014年1月份(2014年除夕所在月份)，人民币存款减少9402亿元，同比2013年同期少增2.05万亿元；2015年2月份(春节假期所在月份)，当月人民币存款减少806亿元，同比2014年少增2.71万亿元。经历了2014年和2015年春节连续流动性的严峻考验后，2016年2月份(春节假期所在月份)的情况有所好转，当月人民币存款增加8467亿元，同比2015年虽然多增9273亿元，但实际上当月增长的绝对值并没有回到2014年以前的高位。 当然，除了春节的因素，包括互联网金融在内的各类财富管理产品目前已对银行的揽储业务造成冲击；去年以来，频次较高的新股发行也吸引了大量的谨慎资金，而这类资金原本也是银行存款的潜在来源。就银行业内部来说，民营银行的获批、组建、运营进入扩张阶段，无疑成为存款市场新的“分羹者”。 商业银行存款有哪些作用？
A、商业银行存款可以聚集闲散资金，增加社会积累
B、商业银行存款可以平衡信贷收支，调节货币流通
C、商业银行存款可以加速资金周转，促进经济核算
D、 商业银行存款可以合理融通资金，协调经济发展
E、商业银行存款可以密切银企关系，强化金融服务功能
F、商业银行存款可以减少资产增量，提高资本充足率
正确答案:B
正确答案:D
保险理赔应遵循的原则不包括（ ）。
A、重合同、守信用
B、防灾防损
C、实事求是
D、 主动、迅速、准确与合理
正确答案:D
从我国目前的证券经纪业务内容来看（ ）。
A、股票的柜台交易逐渐增加
B、债券交易的主要形式是柜台代理买卖
C、我国没有股票的柜台交易
D、 我国没有任何证券的柜台交易
正确答案:D
国际结算的基本功能是实现国际间资本转移，它首先转移的是货币资本，其次转移的是货币购买力。 （ ）
A、正确
B、错误
C、
我国的证券交易所是一个证券集中竞价交易的场所。（ ）
A、正确
B、错误
C、
在证券的全额包销过程中，承销机构与证券发行人之间的关系是委托代理关系。（ ）
A、正确
B、错误
C、
在质押担保贷款业务中，动产和仓单、提单质押率不得超过80%。（ ）
A、正确
B、错误
C、
保险理赔的原则是（ ） 。
A、重合同守信用原则
B、实事求是原则
C、互惠互利原则
D、 平等的原则
正确答案:C
资产管理业务主要有（ ）。
A、为单一客户办理定向资产管理业务
B、为多个客户办理集合资产管理业务
C、为客户办理特定目的的专项资产管理业务
D、 财务顾问业务
正确答案:B
下列选项中，不属于风险所形成的因素划分的微观金融风险的是（ ）。
A、管理风险
B、操作风险
C、信用风险
D、 投资风险
正确答案:B
商业银行的分支机构应具有规定数额的营运资金，若其营运资金从资本金或公积金中拨付，累计拨付总额不得超过总行资本金的（ ）。
A、20%
B、50%
C、30%
D、 60%
正确答案:C
（ ）是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额
A、保险费
B、保险金额
C、保险金
D、 保险价值
正确答案:A
金融风险的周期性是指金融风险受国民经济循环周期和货币政策变化的影响，呈现出的周期性、规律性的变化。（ ）
A、正确
B、错误
C、
实行证券发行审核注册制的典型代表是美国、日本等国家。（ ）
A、正确
B、错误
C、
国际租赁的主要方式有（ ）。
A、融资租赁
B、经营租赁
C、维修租赁
D、 杠杆租赁
正确答案:B
银行业市场准入监管的主要内容包括（ ）。
A、审批机构
B、审批高级管理人员的任职资格
C、审批业务范围
D、 监管资本充足性
正确答案:C
保险监管的基本内容包括（ ）。
A、业务监管
B、机构监管
C、信用交易监管
D、 保险财务的监管
正确答案:C
日本大和银行事件 1995年9月26日，日本大和银行宣布一位44岁的交易员井口俊男被指控因长期非法从事以美国国债为标的物的交易，导致11亿美元的巨额亏损。美国联邦和纽约州银行管理当局联合下令，限令大和银行在美国的17家分行及大和信托投资公司必须在3个月内结束在美国的一切业务，撤离美国，并规定大和银行3年内不得在美国重新开展金融业务。大和银行数年来对经营信息特别是巨额亏损秘而不宣，导致国际金融社会对日本金融业失去了信心，竞相对日本的海外金融机构的融资征收高达1%的保险费，增大了日本海外金融机构的经营成本，再加上国内大藏省对金融机构自有资本率的要求越发严格。致使日本海外金融机构纷纷从欧洲金融市场撤回。 金融业为何要实行审慎的监管？
A、金融市场主体面临着越来越广泛的风险
B、健全的内控机制是防范金融市场风险的关键
C、金融监管有利于克服市场失灵，维护金融安全与稳定
D、 金融监管有利于保护存款人、投资者及社会公共利益
E、金融监管有利于促进竞争，提高金融体系的效率
F、金融监管有利于促进稳健的金融深化与金融开放
正确答案:D
2005年10月5日，（ ）在香港联交所挂牌上市，成为我国第一家上市的国有商业银行。
A、中国银行
B、中国建设银行
C、中国工商银行
D、 中国农业银行
正确答案:D
在完成生产资料的社会主义改造后，我国建立起（ ）的金融机构体系。
A、以商业银行为核心
B、以存款银行为核心
C、以中央银行为核心
D、 大统一
正确答案:A
利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活的信用形式是（ ）。
A、银行信用
B、国家信用
C、民间信用
D、 国际信用
正确答案:D
正确答案:B
下列选项中，不属于国家信用工具的是（ ）。
A、政府债券
B、向银行借款
C、向国外借款
D、 发行股票
正确答案:D
金融机构构成要素有（ ）。
A、金融市场的参加者
B、金融市场的交易工具
C、金融市场的交易对象
D、 金融市场的交易方式
正确答案:A
安全性分析包括（ ）。
A、资产负债率
B、流动比率
C、速动比率
D、 贷款逾期率
正确答案:C
商业信用自身所有的特点是（ ）。
A、规模大
B、期限短
C、范围狭窄
D、 方向不限
正确答案:A
我国资产质量的现状 贷款质量一直是影响中国银行竞争力的主要因素之一，为了提高贷款质量，处置和剥离居高不下的不良资产率，1999年，我国采用央行再贷款的形式先后成立了华融、东方、信达、长城这四大国有银行资产下属的资产管理公司，用于专门帮助大型金融机构清收不良贷款。经过几年的努力，我国商业银行的资本充足情况有了很大的改观。截至2006年底，资本充足率达标银行已经增加到78家，而2003年末只有8家；达标银行资产占比也从2003年末的06％上升至764％。银监会的统计数据显示，我国主要商业银行不良贷款率从2002年末的236％下降到2006年末的709%，比2005年同期下降了152个百分点。2006年末，以境内本外币合计，我国银行业金融机构的总资产约为4395万亿元，较2005年末增长173%，总负债4171万亿元。我国银行业资产质量得到较大提升。 我国资产质量低下形成的原因有哪些？
A、信用环境
B、企业信用的制度性拖欠
C、国家政策性因素
D、 银行信贷资产质量管理制度滞后与不健全
正确答案:D
我国的政策性保险机构是（ ）。
A、中国出口信用保险公司
B、平安保险公司
C、太平洋保险公司
D、 华泰保险公司
正确答案:A
在市场经济条件下，（ ）是决定利率的最基本因素。
A、物价水平
B、国有企业承受能力
C、供求关系
D、 平均利润率
正确答案:D
汇兑业务属于代理业务。（ ）
A、正确
B、错误
C、
贷款承诺是典型的含有期权的表外业务。（ ）
A、正确
B、错误
C、
全部固定资产贷款资产风险度大于0.6的企业视为高风险企业。( )
A、正确
B、错误
C、
按照一般国际惯例，信用证是以买卖合同为基础的，因此，信用证安全依附于合同。（ ）
A、正确
B、错误
C、
我国银行的存款按存款人的身份划分，可分为（ ）。
A、企业存款
B、事业单位存款
C、财政存款
D、 居民储蓄存款
正确答案:C
担保贷款主要包括（ ）。
A、保证贷款
B、抵押贷款
C、质押贷款
D、 正常贷款
正确答案:A
固定资金贷款的特点是（ ）。
A、贷款期限长
B、双重计划性
C、管理连续性
D、 政策性强
正确答案:B
以下关于消费信贷说法正确的是( )。
A、是银行风险小收益高的业务
B、是消费社会化的表现
C、是社会购买力的提前实现
D、 是银行风险高收益小的业务
正确答案:C
从银行业2016年中期报告来看，银行中间业务收入增长出现两极分化，部分银行已经开始放缓。 在已经公布中报的A股上市银行当中，中信银行、招商银行都依然保持了较快的中间业务增长速度。 中信银行数据显示，报告期内，实现手续费及佣金净收入217.00亿元，同比增加42.20亿元，增长24.14%。手续费及佣金收入227.57亿元，同比增长23.90%。主要由于银行卡手续费、理财服务手续费、代理手续费等项目增长较快。在具体类别中，银行卡手续费增幅44.85%，理财服务手续费增幅29.09%，代理手续费增幅93.14%，托管以及其他受托业务佣金增幅25.96%，正是这四项业务的增长使得中间业务保住了24%的增长速度。 招商银行上半年净手续费及佣金收入为377.79亿元，同比增长22.87%，主要增长也是来自于托管及其他受托业务佣金增长，与中信银行不同的是，招商银行手续费子项目发展较为平均。 中信建投分析师杨荣指出，招商银行盈利结构趋于完善，新兴中间业务收入增速高。具体而言，2016年上半年实现托管及其他受托业务佣金159.91亿元，同比增长51.51%，主要是受托理财等财富管理业务收入快速增长，受托理财收入99.08亿元，同比增加50.38亿元。 而在已经披露中报的银行当中，中间业务变化最为明显的是农业银行，其手续费佣金净收入从2015年的同比减少，到今年上半年增速已转正。 农业银行数据显示，上半年实现手续费及佣金净收入511.08亿元，同比增加34.65亿元，增长7.3%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为19.63%，同比提升2.25个百分点。在这之中，虽然结算与清算手续费、银行卡手续费、承诺手续费均有所减少，但代理业务手续费、电子银行业务收入都有着20%以上的增长水平，使得农业银行整体中间业务收入增速转正。 农业银行手续费及佣金净收入增幅大幅上升，尽管部分业务收入有所下降，但占比较大的代理业务增长迅猛。 光大银行的中间业务收入在上半年则出现了明显的缩紧，数据显示，手续费及佣金净收入占比29.59%，同比下降0.21个百分点。实现手续费及佣金净收入138.98亿元，同比增加3.40亿元，增长2.51%，主要是代理业务手续费、银行卡服务手续费收入增量较大。其中代理业务手续费收入同比增加3.55亿元，增长56.62%；银行卡服务手续费收入同比增加2.90亿元，增长4.72%。 光大银行表示，自2016年5月1日起实施“营改增”，在确认收入时进行“价税分离”，对本期收入及其同比增幅有一定影响。而从具体数据来看，只有结算与清算手续费降幅明显。 此前，中国银行业协会发布的《2016中国银行业发展报告》指出，随着息差收窄、盈利增速放缓、商业银行收入结构转型步伐加快，中间业务收入将保持较快增长。而上市银行2016年一季报显示，16家上市银行的中间业务收入均实现较快增长，中间业务收入对业绩增速的贡献不断加大。 商业银行中间业务的种类有哪些？
A、支付结算
B、代理业务
C、咨询服务
D、 承诺类
E、担保类
F、金融衍生工具
正确答案:A
内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该公司的证券都属于内幕交易行为。（ ）
A、正确
B、错误
C、
在保证担保贷款业务中，大额贷款发放后，由贷款经营单位在20个工作日内进行首次检查，并形成报告存档。（ ）
A、正确
B、错误
C、
证券公司的性质包括（ ）。
A、是一种企业
B、是一种金融企业
C、主要业务领域是证券经营
D、 是证券市场的重要参与者
正确答案:A
证券公司的主要功能包括（ ）。
A、媒介资金需要
B、参与证券市场构建
C、优化资源配置
D、 促进产业集中
正确答案:A
证券经纪业务的程序为（ ）。
A、开户
B、委托
C、竞价成交
D、 清算交割
正确答案:C
银行证券投资的原则有( )。
A、效益和风险最佳组合原则
B、分散投资原则
C、理智投资原则
D、 细致投资原则
正确答案:D
合作金融的本质（ ）。
A、合作金融表达的是一种经济企业的概念，是合作组织的一种重要组织形式
B、合作金融表达了一种合作性的资金融通关系
C、合作金融是一种金融制度，是现代金融制度的两大基本组成之一
D、 合作金融具有合作经济的含义
正确答案:B
信托机构最早产生于（ ）。
A、美国
B、英国
C、德国
D、 日本
正确答案:A
下列保险资金运用形式说法错误的是（ ）。
A、存放银行
B、购买政府债券
C、金融债券
D、 设立证券经营机构
正确答案:A
（ ）年,我国相继成立了三家政策性银行。
A、1996
B、1994
C、1995
D、 1998
正确答案:A
金融风险的特征包括（ ）。
A、扩散性
B、偶发性
C、破坏性
D、 社会性
为了抑制投机，提供证券市场价格的稳定性，监管部门采取的措施包括（ ）。
A、价格限制制度
B、交易停止制度
C、信用交易管理制度
D、 反操纵监管
正确答案:B
按咨询内容的性质划分,咨询的类别包括（ ） 。
A、集团式咨询
B、信用咨询
C、评估类咨询
D、 委托中介类咨询
正确答案:D
巴林银行破产事件 1995年2月17日，世界各地的新闻媒体都以最夺目的标题报道了同一事件巴林银行破产了。巴林银行集团是有着232年历史的老牌英国银行，在全球拥有雇员1 300多人，总资产逾94亿美元，所管理的资产高达460亿美元，在世界1 000家大银行中按核心资本排名第489位，许多的英国王室显贵，包括英女王伊丽莎白二世和查尔斯王子都是它的顾客，曾被称为英国的皇室银行。巴林银行经历了1986年伦敦金融市场解除管制的“大爆炸”，仍然屹立不倒，已成为英国金融市场体系的重要支柱。然而，巴林银行长达两个世纪的辉煌业绩，却在1995年2月毁于一旦。 巴林银行破产的直接原因，是其新加坡分行的一名交易员——尼克·里森的违规交易。里森，事发时刚刚满28岁。1992年，里森由摩根斯坦利的衍生工具部转投巴林，被派往新加坡分行。由于工作勤奋、机敏过人，里森得到重用，升任交易员，负责巴林新加坡分行的衍生产品交易。期货交易的成功使里森深受上司的赏识，地位节节上升，以致被允许加入由21人组成的巴林银行集团的全球衍生交易管理委员会。 里森的工作，是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货套利活动。然而，里森并没有严格地按规则去做，当他认为日经指数期货将要上涨时，不惜伪造文件筹集资金，通过私设账户大量买进日经股票指数期货头寸，从事自营投机活动。然而，日本关西大地震打破了里森的美梦，日经指数不涨反跌，里森持有的头寸损失巨大。若此时他能当机立断斩仓，损失还是能得到控制，但过于自负的里森在1995年1月26日以后，又大幅增仓，导致损失进一步加大。 1995年2月23日，里森突然失踪，其所在的巴林新加坡分行持有的日经225股票指数期货合约超过6万张，占市场总仓量的30%以上，预计损失逾10亿美元之巨。这项损失已完全超过巴林银行约541亿美元的全部净资产值，英格兰银行于2月26日宣告巴林银行破产。3月6日，英国高等法院裁决，巴林银行集团由荷兰商业银行收购。 巴林银行倒闭的原因是什么？
A、金融监管不到位
B、内部监控机制欠缺
C、金融机构存在着巨大的金融风险
D、 各国在金融监管的诸多具体方面存在着差异
正确答案:A
正确答案:B
名义资本又称（ ）。
A、最低资本
B、注册资本
C、发行资本
D、 实收资本
正确答案:C
货币层次的划分主要是以（ ）作为标准。
A、安全性
B、流动性
C、顺序性
D、 具体性
正确答案:A
我国通过建立（ ），使得政策性金融与商业性金融相分离。
A、商业银行
B、专业银行
C、政策性银行
D、 中央银行
正确答案:A
（ ）是在商业银行信用基础上发展起来的一种更高层次的信用。
A、银行信用
B、国家信用
C、民间信用
D、 国际信用
长期金融工具交易市场又称为（ ）。
A、货币市场
B、资本市场
C、初级市场
D、 次级市场
正确答案:B
基础货币就是指流通在银行系统以外的现金。 （ ）
A、正确
B、错误
C、
商业银行是各国金融体系中的中心，处于主导地位。（ ）
A、正确
B、错误
C、
因为政策性银行不以盈利为经营目的，所以不承担贷款风险． ( )
A、正确
B、错误
C、
以下属于我国政策性银行的有（ ） 。
A、中国工商银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、 中国农业发展银行
正确答案:C
下列属于商业银行核心资本的有（ ）
A、普通股
B、资本公积
C、未分配利润
D、 非公开储备
正确答案:B
在我国，（ ）是经国务院授权的利率主管机关。
A、国务院
B、中国人民银行
C、银行业监督管理委员会
D、 银行业协会
正确答案:B
下列物品中，不可用于抵押贷款作为抵押物的是（ ）。
A、汽车
B、厂房
C、股票
D、 机器设备
正确答案:C
下列选项中，属于服务性中间业务的是（ ）。
A、代理业务
B、贷款承诺
C、担保
D、 贷款出售
正确答案:A
在商业信用证结算方式中，开证行负（ ）责任。
A、第一付款人
B、第二付款人
C、第三付款人
D、 第四付款人
正确答案:C
责任保险不可以承担合同责任。 （ ）
A、正确
B、错误
C、
贷款投向政策着眼解决的是总量问题。（ ）
A、正确
B、错误
C、
西方商业银行存款种类有( )。
A、储蓄存款
B、单位存款
C、活期存款
D、 定期存款
正确答案:C
按咨询内容的性质划分，咨询的类别包括( ）。
A、集团式咨询
B、评估审核类咨询
C、委托中介类咨询
D、 综合管理类咨询
正确答案:C
在外汇买卖时,选择币种的基本原则是（ ） 。
A、收硬付软
B、选择可以自由兑换的货币
C、收软付硬
D、 选择不可以自由兑换的货币
正确答案:B
中央银行选择中介目标的标准是（ ）。
A、可行性
B、可测性
C、有效性
D、 抗干扰性
正确答案:C
证券经纪商对委托人的首要义务是（ ）。
A、为客户的一切交易保密
B、坚持了解客户原则
C、认真与客户签订证券买卖代理协议
D、 严格按委托人的要求办理委托事务
正确答案:B
根据现行规定，农村信用社授信（或贷款）规模与资本金之间的比例为（ ） 。
A、30%
B、15%
C、20%
D、 10%
正确答案:C
证券公司的经营要符合《中华人民共和国证券法》的有关规定，不必遵守《中华人民共和国公司法》的有关规定。（ ）
A、正确
B、错误
C、
余额包销实际上是先代理发行，后全额包销，是代理和包销的结合。（ ）
A、正确
B、错误
C、
下列选项中，属于证券业务的禁止行为的有（ ）。
A、欺诈客户
B、假借他人名义或以个人名义进行自营业务
C、将自营账户借给他人使用
D、 将自营业务与代理业务混合操作
正确答案:A
本杰明·P·哈钦森是第一个企图操纵期货市场的人，2166 年5月和6月，他在谷物类现货市场和期货市场积累了大量的多头仓位。此时，据说小麦的购入成本是0.88美元/蒲式耳。到了8月份，受伊利诺斯州、爱荷华州及毗邻芝加哥的其他州的每周作物报告影响，小麦价格迅速上扬。8月4日，小麦合约报价0.90——0.92美元/蒲式耳。8月21日，哈钦森的交割要求使小麦的价格上涨到1.85——1.87美元/蒲式耳，空头损失惨重。 这起逼仓事件和随后发生的其他逼仓事件，促使芝加哥期货交易所（CBOT）决定禁止这种行为。他们第一次给逼仓下了定义，认为逼仓是这样一种行为“订立购买商品的合约，然后采取手段使卖方不能履行合约，从而向卖方逼取钱财”。他们认为，这种交易是不正当的、带有欺诈性的，并且宣布任何参与这种行为的CBOT会员将会被开除。但是，这个声明对于随后的一些投机者的行为没有起到任何威慑作用。在利益的驱使下，尽管有些逼仓行为没有成功，投机者还是想方设法地实现他们操纵市场的企图。 证券公司操纵市场的行为主要包括哪些方面？
A、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
B、内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，买卖该公司的证券
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
D、 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量
E、内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，泄露该信息
F、内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，建议他人买卖该证券
正确答案:B
正确答案:C
投资信托的作用包括（ ）。
A、分散风险
B、专家决策
C、确保投资者获得稳定收益
D、 聚集资金
正确答案:A
以下不属于我国的政策性银行是（ ）。
A、国家开发银行
B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行
D、 中国工商银行
正确答案:C
国家开发银行固定资产投资贷款按资金来源可分为（ ）。
A、软贷款
B、硬贷款
C、中性贷款
D、 混合贷款
正确答案:C
改革开放以前，中国实行高度集中的计划经济体制，由于外汇资源短缺，中国一直实行比较严格的外汇管制。1978年实行改革开放战略以来，中国外汇管理体制改革沿着逐步缩小指令性计划，培育市场机制的方向，有序地由高度集中的外汇管理体制向与社会主义市场经济相适应的外汇管理体制转变。1996年12月中国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。 2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础，参考”一篮子”货币进行调节、有管理地浮动汇率制度，并将人民币兑美元汇率水平一次性从8.27元调整到8.11元。相对于1997年以来人民币单一盯住美元的汇率制度，此举堪称”破冰之举”。由此，人民币汇率形成机制的市场化开始迈出决定性步伐。 分析人民币升值对中国经济的有利影响。
A、刺激进口增加。
B、有利于改善吸引外资的环境。
C、有利于减轻外债还本付息压力。
D、 缓解就业压力
E、减轻外债规模
F、保障金融市场的稳定
政策性金融机构不以盈利为主要目的，贷款资产损失可以不予补偿。（ ）
A、正确
B、错误
C、
名义利率一般都（ ）实际利率。
A、高于
B、低于
C、等于
D、 不一定
正确答案:A
银联卡标志中的红色象征（ ）。
A、合作、诚信
B、畅通、高效
C、安全
D、 热情
正确答案:B
自（ ）一些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。
A、20年代
B、30年代
C、40年代
D、 60年代
正确答案:A
在以下诸多贷款风险形成的原因中，( )是最主要因素。
A、借款人缺乏创业精神
B、借款人的管理水平
C、销售增长过快
D、 经济不景气
正确答案:A
以下关于贷款风险转移途径中错误的是( )。
A、向借款客户转移
B、向同业转移
C、向担保人转移
D、 向保险机构转移
正确答案:B
下列选项中，属于代理性中间业务的是（ ）。
A、代收电费
B、代发工资
C、代办证券资金清算
D、 代办债券发行
正确答案:C
从近年来的数据来看，春节对于银行存款的负相关影响是比较明显的，曾在近年来多次出现。此外，央行数据显示，2014年1月份(2014年除夕所在月份)，人民币存款减少9402亿元，同比2013年同期少增2.05万亿元；2015年2月份(春节假期所在月份)，当月人民币存款减少806亿元，同比2014年少增2.71万亿元。经历了2014年和2015年春节连续流动性的严峻考验后，2016年2月份(春节假期所在月份)的情况有所好转，当月人民币存款增加8467亿元，同比2015年虽然多增9273亿元，但实际上当月增长的绝对值并没有回到2014年以前的高位。 当然，除了春节的因素，包括互联网金融在内的各类财富管理产品目前已对银行的揽储业务造成冲击；去年以来，频次较高的新股发行也吸引了大量的谨慎资金，而这类资金原本也是银行存款的潜在来源。就银行业内部来说，民营银行的获批、组建、运营进入扩张阶段，无疑成为存款市场新的”分羹者”。 商业银行存款有哪些作用？
A、商业银行存款可以聚集闲散资金，增加社会积累
B、商业银行存款可以平衡信贷收支，调节货币流通
C、商业银行存款可以加速资金周转，促进经济核算
D、 商业银行存款可以合理融通资金，协调经济发展
E、商业银行存款可以密切银企关系，强化金融服务功能
F、商业银行存款可以减少资产增量，提高资本充足率
下列选项中，不是农村信用社服务缺失的表现的是（ ）。
A、机构的缺失
B、资金的缺失
C、服务方式的缺失
D、 人员的缺失
正确答案:C
信用证是独立于买卖合同之外的银行信用凭证，因此，与买卖活动毫无关系。 （ ）
A、正确
B、错误
C、
债券账户可以买卖上市债券、股票。（ ）
A、正确
B、错误
C、
下列选项中，属于内幕消息的有（ ）。
A、发行人经营政策或经营范围发生重大变化
B、发行人发生重大的投资行为和重大购置财产的决定
C、发行人发生重大债务
D、 发行人发生重大亏损或遭受超过净资产10%以上的重大亏损
正确答案:B
本杰明·P·哈钦森是第一个企图操纵期货市场的人，2166 年5月和6月，他在谷物类现货市场和期货市场积累了大量的多头仓位。此时，据说小麦的购入成本是0.88美元/蒲式耳。到了8月份，受伊利诺斯州、爱荷华州及毗邻芝加哥的其他州的每周作物报告影响，小麦价格迅速上扬。8月4日，小麦合约报价0.90——0.92美元/蒲式耳。8月21日，哈钦森的交割要求使小麦的价格上涨到1.85——1.87美元/蒲式耳，空头损失惨重。 这起逼仓事件和随后发生的其他逼仓事件，促使芝加哥期货交易所（CBOT）决定禁止这种行为。他们第一次给逼仓下了定义，认为逼仓是这样一种行为”订立购买商品的合约，然后采取手段使卖方不能履行合约，从而向卖方逼取钱财”。他们认为，这种交易是不正当的、带有欺诈性的，并且宣布任何参与这种行为的CBOT会员将会被开除。但是，这个声明对于随后的一些投机者的行为没有起到任何威慑作用。在利益的驱使下，尽管有些逼仓行为没有成功，投机者还是想方设法地实现他们操纵市场的企图。 证券公司操纵市场的行为主要包括哪些方面？
A、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
B、内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，买卖该公司的证券
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
D、 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量
E、内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，泄露该信息
F、内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，建议他人买卖该证券
美国金融信托业务的特点有（ ）。
A、有价证券信托开展普遍
B、资金信托业务开展普遍
C、土地信托经营普遍
D、 有健全法制作为依据
正确答案:B
国际清算银行《巴塞尔协议》对”金融机构的资本充足率”指标定为（ ）。
A、9%
B、8%
C、4%
D、 5%
正确答案:A
商业银行代理政策性银行业务,具有（ ）特点。
A、风险大,收益小
B、风险小,收益有保证
C、风险大,收益大
D、 风险小,收益小
正确答案:C
证券业监管的主要内容一般包括（ ）。
A、对发行市场的监管
B、对交易市场、证券经营机构的监管
C、对交易所的监管
D、 对市场行为的监管
正确答案:B
银行证券投资的原则有（ ）
A、效益与风险最佳组合原则
B、分散投资原则
C、集中投资原则
D、 理智投资原则
正确答案:C
巴林银行破产事件 1995年2月17日，世界各地的新闻媒体都以最夺目的标题报道了同一事件巴林银行破产了。巴林银行集团是有着232年历史的老牌英国银行，在全球拥有雇员1 300多人，总资产逾94亿美元，所管理的资产高达460亿美元，在世界1 000家大银行中按核心资本排名第489位，许多的英国王室显贵，包括英女王伊丽莎白二世和查尔斯王子都是它的顾客，曾被称为英国的皇室银行。巴林银行经历了1986年伦敦金融市场解除管制的”大爆炸”，仍然屹立不倒，已成为英国金融市场体系的重要支柱。然而，巴林银行长达两个世纪的辉煌业绩，却在1995年2月毁于一旦。 巴林银行破产的直接原因，是其新加坡分行的一名交易员——尼克·里森的违规交易。里森，事发时刚刚满28岁。1992年，里森由摩根斯坦利的衍生工具部转投巴林，被派往新加坡分行。由于工作勤奋、机敏过人，里森得到重用，升任交易员，负责巴林新加坡分行的衍生产品交易。期货交易的成功使里森深受上司的赏识，地位节节上升，以致被允许加入由21人组成的巴林银行集团的全球衍生交易管理委员会。 里森的工作，是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货套利活动。然而，里森并没有严格地按规则去做，当他认为日经指数期货将要上涨时，不惜伪造文件筹集资金，通过私设账户大量买进日经股票指数期货头寸，从事自营投机活动。然而，日本关西大地震打破了里森的美梦，日经指数不涨反跌，里森持有的头寸损失巨大。若此时他能当机立断斩仓，损失还是能得到控制，但过于自负的里森在1995年1月26日以后，又大幅增仓，导致损失进一步加大。 1995年2月23日，里森突然失踪，其所在的巴林新加坡分行持有的日经225股票指数期货合约超过6万张，占市场总仓量的30%以上，预计损失逾10亿美元之巨。这项损失已完全超过巴林银行约541亿美元的全部净资产值，英格兰银行于2月26日宣告巴林银行破产。3月6日，英国高等法院裁决，巴林银行集团由荷兰商业银行收购。 巴林银行倒闭的原因是什么？
A、金融监管不到位
B、内部监控机制欠缺
C、金融机构存在着巨大的金融风险
D、 各国在金融监管的诸多具体方面存在着差异
国开电大广东电大 现代金融业务 网上在线形考作业国开电大历年参考题目如下：
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No ____________ woman would go alone to a bar like that one.
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50ml0.2mol/LAlCl3和50ml0.1mol/LCaCl2溶液相混合后 ，Cl-的浓度是 ( )
John was ______ tired that he went to bed immediately after dinner.
配制水溶性香精的稀释剂可以是（ ）。
总账系统是用友V8.61财务软件的（ ），是（ ）。
类药五原则（rule of five）也称为Lipinski规则，其内容如下：一个小分子药物中要具备以下性质（以下哪个不属于类药物原则）：
钻柱中性点是指零轴向力点，因此该点附近是最安全的。
根据行为障碍的不同表现方式，将其分类如下()
《科学与近代世界》的作者是谁？
建设社会主义和谐文化的根本是
5、梁发生平面弯曲时，其横截面绕（ ）旋转。
搜查笔录是侦查人员依法对犯罪嫌疑人或可能隐藏罪犯和犯罪证据的人的身体、物品、住所和其他有关的场所进行搜查所作的记录。
防火墙是能够防病毒的。
南唐的建立者是烈主李昪。
经济的发展是世界经济的发展而不是一个国家经济的发展，在发展的过程中形成了（）圈。
反馈回路包含惯性环节, 仍为惯性环节, 但时间常数（ ）
下列有关网络拓扑结构的叙述中，正确的是：
