国家开放大学《金融法规》网上学习行为表现打分（2022-2023春季）[答案]

国家开放大学《金融法规》网上学习行为表现打分（2022-2023春季）[答案]
一是通过学习，进一步提升自身道德修养。银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于银行业从业人员个人来说，遵守职业道德规范是人人必备的必修课。通过对《刑法》中有关金融违法犯罪条款的学习，使我深知自身必须具备的素养：一是诚信，人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务，对同事，对监管部门，诚信是最基本的准则，恪守诚信也是每一位国行人的工作信条。二是合规守法，合规操作，防范风险，对客户资金安全负责，对银行合规经营负责，也是对国家，对人民负责。三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作，扎实掌握本岗位业务技能，从而高效准确的为客户服务，提升综合业务素质。 二是通过学习进一步提高业务风险防范能力。当前，金融互联网化发展速度加快，同时不法分子利用银行现行管理制度上的不完善，进行科技犯罪。例如：利用系统漏洞伪造、变造汇票、本票、支票；利用职务上的便利窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息，都会构成刑事犯罪。因此要加强对不同的岗位职责和不同的岗位权限的严格控制，禁止岗位职责混淆，业务运作不能交叉，从源头上杜绝作案机会；还要加强事后监督。监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性，信息核查的真实性。 三要继续加强金融法律法规的学习。金融业的快速稳定发展离不开法律法规的监督，加强金融法律法规的学习，有利于提高从业人员法律合规意识，保证业务安全合规，保护银行和客户的合法权益。 通过对《刑法》的学习，以及对民间借贷和非法集资常识的了解，将法律武器和风险防范相结合，在日常业务中，做到对可疑交易和非法交易有高度职业敏感度和洞察力，向客户宣传合法合规知识，改进工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的内控促进银行业务安全发展。

18春学期（清考）《商业银行管理》在线作业-0001

试卷总分:100 得分:0

一、 单选题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.国外子银行与其在国内的母行之间的关系是（）。

A.控股与被控股关系

B.财务独立

C.总分行关系

D.不相关

2.阶梯期限投资策略与杠铃投资策略相比（） 。

A.前者收益不低于后者

B.后者收益不低于前者

C.前者成本高于后者

D.后者成本高于前者

3.下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的有（） 。

A.以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票

B.主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用

C.汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任

D.分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票

4.下列各项不属于非公开储备特点的有（）。

A.是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备

B.包括在核心资本中

C.与公开储备具有相同的质量

D.可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失

5.为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是（）。

A.资金总库法

B.线性规划法

C.资金分配法

D.缺口管理方法

6.商业银行的（）被称为第一级准备。

A.贷款资产

B.证券资产

C.股票资产

D.现金资产

7.短期贷款的期限为（）。

A.1年以内（不含1年）

B.1年以内（含1年）

C.2年以内（不含2年）

D.2年以内（含2年）

8.银行的证券投资组合中有一类债券基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让中占有较大份额，并作为其主要组成部分。它是（）。

A.公司债券

B.政府债券

C.公司股票

D.共同基金

9.在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为（）。

A.关注贷款

B.可疑贷款

C.次级贷款

D.损失贷款

10.影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。

A.金融当局的货币政策

B.服务收费

C.银行网点设置

D.营业设施

11.从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是（）。

A.资产负债综合管理理论

B.资产管理理论

C.负债管理理论

D.预期收入理论

12.以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）。

A.同步准备金计算法

B.滞后准备金计算法

C.权益法

D.汇总法

13.资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分

A.发行的预计价格

B.票面价值

C.实际价值

D.每股净资产

14.回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（）。

A.再贷款

B.再贴现

C.转贴现

D.返回购协议

15.银行优先证券不包括（）。

A.后期偿付债券

B.银行承兑汇票

C.优先股

D.租赁合同

16.中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。

A.2002

B.2003

C.1999

D.2001

17.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.存款

D.储蓄存款

18.15. 贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（）。

A.贷款的运用

B.贷款使用的范围

C.贷款的发放

D.贷款的收回

19.商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。

A.货币市场存款账户

B.协定账户

C.信用证

D.股金汇票账户

20.存户预先约定存取期限的存款是（）。

A.活期存款

B.储蓄存款

C.支票

D.定期存款

二、 多选题 (共 10 道试题,共 20 分)

1.信用证结算方式的特点是（）。

A.开证行负第一性付款责任

B.信用证是一项独立文件

C.银行不垫付款项

D.信用证业务的处理以单据为准

2.发行普通股会给商业银行带来的好处有（）。

A.提高知名度与信誉

B.可永久使用

C.资金成本高，加大银行负担

D.不稀释控制权

3.银行的资产负债表由（）组成。

A.资产

B.负债

C.所有者权益

D.利润

4.金融管理当局要求有最低资本限额是因为（）。

A.一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件

B.资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一

C.商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径

D.资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要资金来源

5.世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有（）。

A.贴现

B.再贴现

C.再贷款

D.贷款

6.商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备的是（）。

A.短期证券

B.商业票据

C.长期投资

D.同业拆借

7.制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括（） 。

A.资金规模

B.承受亏损的能力

C.在市场上交易所处的地位

D.下属交易人员的交易能力

8.商业银行的职能有（）。

A.信用中介职能

B.支付中介职能

C.信用创造职能

D.金融服务职能

9.商业银行决策系统的主要组成部分是（)。

A.股东大会

B.董事会

C.总经理

D.行长

10.宏观因素对我国银行存款水平的影响主要表现在（）。

A.强烈地改变银行同业竞争格局和存款市场份额的分配情况

B.持续的经济增长使存款水平屡创新高

C.通货膨胀压力下推行的紧缩性的货币政策约束着存款水平的快速增长

D.已出台的金融法规和将出台的金融法规蕴藏着较强的银行监管力度

三、 判断题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。

A.错误

B.正确

2.可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。

A.错误

B.正确

3.商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。

A.错误

B.正确

4.考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。

A.错误

B.正确

5.银行兼并指是一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决 。

A.错误

B.正确

6.广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。

A.错误

B.正确

7.公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。

A.错误

B.正确

8.信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A.错误

B.正确

9.汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。

A.错误

B.正确

10.个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。

A.错误

B.正确

11.负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。

A.错误

B.正确

12.存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。

A.错误

B.正确

13.商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。

A.错误

B.正确

14.如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。

A.错误

B.正确

15.在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。

A.错误

B.正确

16.中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。

A.错误

B.正确

17.银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。

A.错误

B.正确

18.透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。

A.错误

B.正确

19.在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其他银行但相关账户尚未贷记的部分。

A.错误

B.正确

20.敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。

A.错误

B.正确

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